随着金融市场的发展，越来越多的人选择贷款来满足自己的资金需求。但是，有些贷款的利率过高，被认为是高利贷。那么，怎么界定为高利贷？哪些情况下贷款利率属于高利贷？本文将为您一一解答。
一、什么是高利贷？
高利贷是指贷款利率过高，超过法律规定的上限或者市场平均水平的贷款。高利贷一般都是利用借款人急需资金的心理，以高额利息为代价，进行的非法或不合理的借贷行为。高利贷不仅会给借款人造成经济上的损失，还可能导致借款人的身心健康受到影响。
二、哪些情况下贷款利率属于高利贷？
1. 超过法定利率上限
根据我国《利率法》规定，借款利率应当按照国家规定的基准利率浮动。目前，我国规定的基准利率是4.35%。如果贷款利率超过了基准利率的4倍，即17.4%，就属于高利贷。例如，某公司向借款人放贷，利率为20%，属于高利贷。
2. 超过市场平均水平
市场平均水平是指同类型贷款的平均利率水平。如果贷款利率高于市场平均水平，就属于高利贷。例如，某银行个人贷款的平均利率是8%，如果某家小贷公司向借款人放贷，利率为15%，就属于高利贷。
3. 隐性利率高
隐性利率是指除了利息之外的其他费用，如手续费、保险费等。如果隐性利率过高，就属于高利贷。例如，某家小贷公司向借款人放贷，利率为10%，但是还收取了5%的手续费和2%的保险费，实际利率就达到了17%，属于高利贷。
4. 利率虚高
利率虚高是指贷款利率与风险不匹配，没有充分反映借款人的信用风险，导致利率偏高。例如，某家小贷公司向信用良好的借款人放贷，利率为20%，但是这个利率远高于借款人的信用风险，就属于高利贷。
三、如何避免遭遇高利贷？
1. 选择正规机构
选择正规的金融机构借款，比如银行、信托公司等，可以避免遭遇高利贷。正规机构的贷款利率是按照国家规定的利率浮动的，不会超过法定上限。
2. 注意合同条款
在签订贷款合同之前，要认真阅读合同条款，特别是关于利率的条款。如果发现贷款利率过高或者隐性利率过高，可以选择放弃贷款。
3. 增强风险意识
借款人应该增强风险意识，不要盲目借款。在借款之前，要对自己的还款能力进行评估，确保自己有足够的还款能力。
4. 寻求帮助
如果遇到高利贷问题，可以向相关部门寻求帮助。比如，可以向银行、消费者协会、法院等机构投诉，维护自己的合法权益。
总之，高利贷对借款人的危害很大，借款人要增强风险意识，在借款之前认真审查贷款合同，选择正规的金融机构借款，避免遭遇高利贷。如果遇到高利贷问题，要及时寻求帮助，维护自己的合法权益。
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