作为一个理性的消费者，我们都应该对借款的利息水平有一定的了解，这样才能更好地保护自己的权益。而在借款市场中，高利贷一直是备受争议的话题。那么，多少利息率算是高利贷呢？接下来，我们将从不同的角度来探讨这个问题。
一、从法律角度出发
首先，我们需要了解什么是高利贷。根据我国《民法典》规定，高利贷是指借款利率超过了国家规定的利率水平的借款行为。具体来说，我国《利率法》规定，个人借款利率不得超过年利率36%，企业借款利率不得超过年利率15%。因此，根据法律规定，超过这个利率水平的借款就属于高利贷。
二、从市场角度出发
然而，在实际借款市场中，高利贷的利率水平并不是那么容易界定的。因为在市场竞争中，各家借款机构会根据自身的风险评估、资金成本等因素来确定利率水平。因此，同一种类型的借款，在不同的机构中，利率水平可能会存在较大的差异。
一般来说，个人借款的利率水平会比企业借款高一些。而在个人借款中，消费贷、现金贷等短期借款的利率水平相对较高，一些小额贷款公司的利率甚至可以达到年利率100%以上。因此，如果个人借款的利率超过了36%，那么就可以认为是高利贷。
三、从风险角度出发
除了利率水平外，我们还需要考虑借款的风险因素。一般来说，高风险借款的利率水平会相对较高。因为借款机构需要通过高利率来分摊风险，保证自身的盈利。因此，在选择借款机构时，我们需要根据自身的风险承受能力来选择合适的借款机构。
另外，在借款过程中，我们需要注意借款机构是否存在隐性收费等问题。一些不法的借款机构可能会在合同中设置一些不合理的条款，导致借款人在还款过程中需要支付额外的费用，从而降低借款人的收益。
综上所述，多少利息率算是高利贷，需要根据不同的角度来考虑。从法律角度出发，36%是一个比较明确的界限；从市场角度出发，不同类型的借款利率水平存在较大差异；从风险角度出发，我们需要根据自身的风险承受能力来选择合适的借款机构。在选择借款机构时，我们需要注意借款机构的信誉度、收费情况等因素，以免自己成为高利贷的受害者。
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